Нажмите "Enter" для перехода к содержанию

Дело идет к списанию россиянам всех долгов по кредитам и ипотеке

Госдума: «Перекредитоваться сейчас нельзя. Если подойдут сроки платежей основной массы граждан и они не заплатят, мы можем выйти в дефолт»

«В рекордной закредитованности россиян виновато государство — пора привлечь резервы Центробанка»
Депутат Госдумы Николай Арефьев

Долг россиян перед МФО достиг нового рекорда и составил 350 млрд рублей. Число клиентов микрофинансовых организаций уже достигло почти 20 млн человек, прямо как количество граждан за чертой бедности.

И как эти 350 млрд возвращать, когда ставки доходят до 292% годовых?

В среднем долг 17,5 тыс. руб. на человека — почти тот же МРОТ.

Зарплаты ответственные бизнесмены не повышают, бюджетные зарплаты тоже не растут в том объёме, в котором растут задолженности. Так кто виноват и что делать?

Сейчас ключевая ставка 15%, это значит, перекредитоваться нельзя.

Раньше люди выходили из положения как — брали кредит, чтобы его погасить в другом банке, перекредитовывались для того, чтобы продлить срок выплаты по кредитам.

Сейчас этого сделать невозможно, потому что люди брали кредит, когда ключевая ставка была 5,5% или 7,5%, а сегодня она 15%.

Это значит, надо залезть в долги вдвое большие, чем возможно выплатить. Поэтому перекредитоваться нельзя, а долг выплатить нет возможности. Поэтому дальше эта ситуация будет просто чрезвычайной.

С одной стороны, не платить или списать эту задолженность невозможно, это значит, у нас обрушатся банки, с другой стороны, кризис неплатежей может сам спровоцировать банкротство многих банков, при этом пострадают и вкладчики, и те, кто брали кредиты.

И как выходить из этого положения?

Выход найти можно. У нас достаточно большие золотовалютные резервы, которые, в общем-то, для того и существуют, чтобы в определённых случаях компенсировать убытки банковской системе.

Но тогда надо решать вопрос о списании задолженности либо о реструктуризации этой задолженности, потому что перекредитоваться нельзя.

ЗВР составляют 570 миллиардов долларов на сегодняшний день, все их тратить не надо, но для реструктуризации задолженности населения часть можно пустить на компенсацию банковской системы.

Тем более, что виновато в этом государство, потому что допустило этот кризис неплатежей, потому что эта денежно-кредитная политика привела к такой огромной задолженности.

А если сейчас подойдут сроки платежей основной массы граждан и они не заплатят, то мы можем выйти в дефолт.

А дефолт чреват довольно неприятными последствиями, поэтому надо подключать все резервы для того, чтобы выходить из этого положения.

А что говорят люди?

МНЕНИЯ#

-Списание задолженности это ущемление прав тех граждан, кто кредиты не брал. Не вариант.

————————————-

-Обрушатся банки? То есть вся их основная деятельность лежит в выдаче денег под процент, которые они взяли у ЦБ? А нужны такие банки то?

————————————-

-💯 пусть рухнут!

————————————-

-При советской власти давали ссуды — беспроцентные!

————————————-

-Списание долгов, это по сути гос-во даёт подарок должникам за счёт тех, кто в долг не брал, ибо у гос-ва нет иных денег, кроме денег налогоплательщиков. То есть упрощая, из моего кармана берут деньги, и вместо строительства школы для моих детей просто дарят деньги моему соседу. Это и есть неравенство имущественных прав.

————————————-

-Брать резервы — это погашать банковские проблемы гос. деньгами.

Что-то подсказывает, что все кредиты должникам простят и спишут, а своих вкладов люди больше не увидят…

Похоже, люди, действительно, сошли с ума…

Число кредиторов в стране продолжает расти, несмотря на повышение ключевых ставок…

Вы только вчитайтесь, уважаемые наши читатели…

Долговые обязательства перед банками и микрофинансовыми организациями имеют 46,7 миллионов граждан РФ.

Большинство россиян, а именно 38,9 миллионов, взяли кредиты в банковских структурах.

Различным МФО задолжали порядка 4 миллионов, а ещё 3,6 миллиона россиян оформили займы и в банках и в МФО.

По данным Центробанка, ипотеку на приобретение жилья оформили 10 млн человек, а 23 миллиона получили в банках кредитные карты, которыми пользуются для оплаты покупок и услуг.

Ранее сообщалось, что на фоне роста ключевой ставки, россияне стали чаще оформлять микрозаймы.

Знаете, как это называется?

Это называется «НЕПОДЪЕМНЫЙ ГРУЗ ДОЛГОВ».

И с возвращением этих долгов людям становится все проблематичнее и проблематичнее.

Возникают такие смутные сомнения, что многие брали кредиты и кредитные карты… совсем не собираясь ничего отдавать!

В надежде, что долги простят и спишут!

Вот аналитики и экономисты поделились информацией о том, что россияне станут банкротами из-за взятия займов и кредитов.

Кроме того, сейчас ипотечникам можно забыть о возможности рефинансировать ипотечный кредит.

Это связано с тем, что ставки меньше 18% по ипотеке не будет.

Как люди собираются возвращать долги?

Наверное, не собираются вовсе…

Вот тут уже из Госдумы говорят о кредитной амнистии:

«Рост с января 2023 года составляет 2 млн.

При этом 11 млн. наших сограждан имеют три кредита и больше!

Тут нет слов: очевидно, что народ находится под настоящим игом у ростовщиков!

Нужны внятные и четкие действия со стороны власти.

Другими словами, тем, кто добывает средства на жизнь своими руками и своим умом, нужна кредитная амнистия.

А после нее — совершенно новая политика в области займов.

Та же ипотека должна стать, как минимум, беспроцентной.

И это для начала, ведь, опять-таки, по уму, жилье в нашей — потенциально самой богатой стране мире — просто обязано предоставляться бесплатно и быть бесплатным.

И это — не мечты, это — образ будущего!».

А, если и правда людям простят долги и спишут их?

Тогда, скорее всего, те, у кого есть вклады и сбережения в банках их просто не увидят…

Совсем…

Ведь, если у кого — то прибыло, то у кого — то должно убыть!

Но это просто МНЕНИЕ#…

Кстати:

Общая сумма долгов населения за жилищно-коммунальные услуги выросла за год на 8,7% и достигла 833,5 млрд рублей, подсчитали в Росстате.

Эксперты говорят, что ранее долги росли на 7% в год.

Сильнее всего в последнее время растет задолженность по графе «вывоз мусора». В связи с этим небезынтересно, насколько может дальше расти задолженность ресурсоснабжающих организаций?

Или их это вовсе не касается, и они ожидают, пока долги будут просто списаны?

Таким образом, инструмент внесудебного банкротства будет доступнее.

Кроме того, закон разрешает пенсионерам и гражданам, единственным доходом которых являются выплаты социального характера, инициировать внесудебную процедуру личного банкротства через год после начала принудительного взыскания долга с них, в то время как для других граждан этот срок составит семь лет.

Ранее стало известно, что с начала года банкротами были признаны почти 250 тысяч россиян — треть количества за предыдущие семь лет, так что в сентябре общее число финансово несостоятельных граждан превысило миллион человек.

Руководитель «Федресурса» объяснил динамику изменениями в законодательстве, которые упрощают подачу заявления.

Эксперт проекта «За права заемщиков» Народного фронта считает, что непростая финансово-экономическая ситуация в стране в ближайшие годы обеспечит дальнейший рост числа заявлений.

Как помочь россиянам избавиться от банковских долгов

Только ужесточение кредитной политики сможет исправить ситуацию, когда почти треть граждан России так или иначе являются должниками перед банками.

Число россиян, имеющих стразу три и более кредита в банке, всего за год выросло на 2 с лишним миллиона человек и составило 11,2 миллионов человек, а всего в стране сегодня насчитывается 47 миллионов заемщиков.

При этом, совокупные долги за I квартал перед кредитными организациями составили 30,22 трлн рублей. И, что самое печальное: по прогнозам регулятора, II квартал покажет еще больший рост общего долга, что в свою очередь спровоцирует стагнацию реальных доходов и повышение уровня бедности населения.

Как пишет аналитик, теперь россиянам придется «скукожиться»:

В следующие три года граждан страны вынудят затянуть пояса потуже и сократить потребление. Прогноз Центробанка предполагает, что из-за растущей инфляции, сокращения импортных поставок и общей стагнации экономики жители России начнут меньше тратить — в 2024 году расходы домохозяйств на потребление сократятся на 1-2% и не будут расти до 2026 года. Этому помогут и дорогие кредиты, которые после каждого повышения ключевой ставки ЦБ становятся все дороже.

Ранее уже отмечалось, что таким образом Центробанк пытается обуздать инфляцию, которая разгоняется из-за огромных бюджетных трат.

То есть условный бюджет страны — расходы казны и расходы населения — перераспределяют, вынимая деньги из потребительского сектора.

Кроме того, россияне пользуются более легким и доступным способом получить заемные деньги ― оформляют кредитные карты

Уникальных заемщиков по ним стало больше на 3 млн, а их общее число составило 23 млн и сравнялось с количеством должников по кредитам наличными. А аналитики называют и еще один вынужденный кредит ― ипотеку.

В многолетней долговой кабале уже более 10 млн россиян.

Каждый второй такой кредит (48%) в первом полугодии выдан более чем на 25 лет, хотя ранее кредитов с таким сроком было около 30%.

Среди ипотечных договоров почти половина (39%) погасится тогда, когда заемщиками на финальной плановой выплате будет более 65 лет.

При этом ипотека в кредитном портрете заемщика не единственное обязательство перед банком: у 8 из 10 граждан уже был потребительский кредит, из этих займов примерно 6% ушли на оплату первоначального взноса. Ипотеку в России имеет уже 10 млн человек, показывают данные Банка России. При этом каждая вторая ипотека выдаётся на 25 лет.

О микрозаймах, ипотеке и банкротствах нужно забыть

Эксперты указывают на то, что несмотря на то, что у россиян увеличивается долговая нагрузка, а Банк России своевременно ужесточил макропруденциальные лимиты  и надбавки, ситуация с кредитованием не улучшилась. Следовательно, необходимо принимать более серьёзные меры.

Аналитик канала «Постовой» напоминает о намерениях властей увеличить контроль над кредитами с высокой долговой нагрузкой или над микрозаймами по максимально допустимым ставкам (365% годовых).

Правительство России уже дало положительный отзыв на законопроект о введении штрафов за спам-звонки и рекламу микрозаймов. Документом предлагалось внести соответствующие изменения в первую часть статьи 18 закона «О рекламе».

При повторном нарушении требования штрафы для физических лиц планировали закрепить на уровне до 100 тысяч рублей, для юридических лиц — до миллиона рублей.

Более того, как известно, ЦБ повысил на прошлой неделе ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта, с 13% до 15%., повысив также и прогноз средней ключевой ставки — до 7-9% на 2025 год и до 6-7% на 2024 год, и прогноз по инфляции на 2023 год — до 7-7,5%.

С таким показателем ключевой ставки про ипотеку для населения и кредиты для бизнеса можно забыть.

Кроме того, исправить положение с пользой для себя, но с катастрофическими потерями для кредитной сферы можно и другим способом. В условиях осведомленности граждан о возможностях снижения кредитного бремени, реструктуризация и банкротство все чаще пользуются популярностью. Однако это аварийные выходы, которые нельзя применять каждый год.

При этом если банки будут вынуждены в таких объемах списывать задолженность, то это отразится на их финансовой устойчивости, что негативно скажется на экономике в целом.

«Заём в банке ― не является сугубо отрицательным явлением как для потребителя, так и для кредитора. В нынешней ситуации перед правительством и Центробанком стоит одна задача которая позволит „убить сразу двух зайцев“: увеличить потребительскую способность населения, обеспечив более высокий уровень жизни россиян, не выводя большое количество денег из финансового рынка», полагают эксперты.

А Вы как думаете, уважаемые наши читатели?

В тему:

Стало известно, когда россиянам простят и спишут все долги по кредитам

Все 3 000 рублей съест повышение коммуналки! Сопоставляем цифры индексации пенсий в 2024 году и цифры повышения тарифов ЖКХ

Опубликованы цифры роста тарифов ЖКХ на 2024 год по всем регионам страны. Таблица

Ваш комментарий будет первым

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.