Нажмите "Enter" для перехода к содержанию

10 самых прибыльных ставок по вкладам в российских банках

10 самых прибыльных ставок по вкладам в российских банках

Совет директоров ЦБ в прошлую пятницу, 27 октября, повысил ключевую ставку выше ожиданий аналитиков сразу на два процентных пункта — до 15% годовых.

После такого шага кредитные организации начали повышать свои ставки: по вкладам и кредитам. Изменения затронут как простых россиян, так и бизнес.

Кредитные организации готовились к повышению ключевой ставки регулятором, но ожидали изменения на 1 процентный пункт, а не на два, как в итоге вышло.

Один процент был заложен в ставки по депозитам, особенно на среднесрочные вклады на 6 и 12 месяцев, а также в рост стоимости кредитов, который уже наблюдался в октябре, после сентябрьского повышения ставки Центробанком.

1 ноября второй по величине российский банк — ВТБ — объявил о повышении ставок по ипотеке сразу на 2,4 процентных пункта.

Минимальная ставка по стандартным ипотечным кредитам организации выросла до 16,4% годовых.

Ставки по вкладам банк также повысил: максимальный процент по долгосрочному вкладу составит 15%.

Как у ЦБ и даже выше

Большинство банков пересмотрели ставки по вкладам в сторону увеличения, следует из данных финансового маркетплейса на 1 ноября. Среди них Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, МКБ, Росбанк.

Некоторые банки повысили ставки по вкладам еще до объявления регулятора о повышении ключевой ставки. Максимальное увеличение составило 3%. Важно отметить, что некоторые банки еще продолжают пересматривать ставки по вкладам.

Так, выгоднее всего открыть вклад можно в МКБ — «Перспектива» с выплатой процентов в конце срока (15% годовых).

В Газпромбанке по продукту «Ваш успех» с акцией «Хит сезона» можно получить 14,04% годовых.

Вклад «Надежный» в Росбанке принесет владельцу 14% годовых. В Альфа-банке вклад «Максимальный» можно заключить под 13,99% годовых или ниже, в зависимости от срока вклада и суммы.

В Россельхозбанке вклад «Доходный на 1095 дней» принесет 13,5% годовых.

«Золотая пора с Халвой» в Совкомбанке оформляется под 13% годовых.

Вклад «Лучший» в Сбере можно открыть под 12,6% годовых, вклад «Первый» в банке «Открытие» сроком на 91 и 181 день принесет доходность 12,1% годовых.

Самые невыгодные условия по вкладам из топ-10 российских банков у Райффайзенбанка — всего 2% годовых по продукту «Фиксированный» —  на 1 ноября.

Мелким шрифтом и не только

Существуют также ставки по вкладам выше отметки ЦБ. Однако для того, чтобы их открыть, вкладчику необходимо выполнить дополнительные условия. Например, нужно оформить индивидуальное страхование жизни в этом банке, или являться зарплатным клиентом.

Как правило, повышенные ставки по вкладам или накопительным счетам устанавливают для новых клиентов: в борьбе за расширение клиентской базы кредитные организации предлагают повышенный процент на первые два-три месяца (или наоборот — пониженный процент — если оформляется кредит).

Напомним также, что накопительный счет отличается от вклада: условия по нему могут меняться.

Если при открытии вклада процентная ставка зафиксирована на весь срок (три месяца, полгода, год или несколько лет) договора, то на накопительном счете процент может меняться.

Если Банк России перейдет к снижению ключевой ставки, то кредитная организация может снизить процент по накопительному счету. Ухудшить условия по вкладу можно будет только по окончании срока действия вклада.

В частности, банк МКБ предлагает новым клиентам вклад под 17% годовых — на два процентных пункта больше, чем ставка ЦБ.

Максимальная ставка составляет 17%. Это вклад от МКБ на 95 или 185 дней, он не предусматривает пополнения.

Еще одно ограничение — максимальная сумма до 1 млн руб. Вклад доступен, если клиент открывает первый вклад на финансовой платформе кредитной организации.

Получить процент по вкладам выше ставки Банка России можно всего в нескольких банках: Солид Банк, МКБ, Новикомбанк.

С 31 октября 2023 года СберБанк повышает ставки по всей линейке рублёвых вкладов

Обновлённые условия размещены на сайте финансовой организации.

По СберВкладу ставки повышены на 0,2-1,8 п.п.

Ставки зависят от суммы, срока, способа оформления вклада (онлайн или в отделении), наличия подписки «СберПрайм+» (+1 п.п.) и статуса зарплатного клиента (+0,4).

Максимальная доходность с учётом ежемесячной капитализации составит не более 12,75% годовых.

Максимальные ставки установлены на срок 6 месяцев. Вход — 100 тысяч рублей. Вклад пополняемый. Проценты, начисляемые ежемесячно, могут капитализироваться или выплачиваться на счёт. Отметим, что по этому вкладу нет зависимости от «новых денег».

По вкладу «Лучший %» также повысились ставки на все сроки.

Повышение составило от 0,3 до 1,4 п.п. Максимальная ставка установлена на срок 6 месяцев — 12,6% годовых (c учётом надбавок зарплатному клиенту и за подписку «СберПрайм+» — 14% годовых).

На 2 мес — 9,61% , 3 мес. — 9,93%, 4 мес — 11,39%, 5 мес — 11,4%, 9 мес — 11,26% (с надбавками выше). Повышена ставка и на 3 года с 12 до 12,5% годовых (с подпиской — до 13,5%).

Минимальная сумма вклада — 100 тысяч рублей.

Вклад непополняемый с выплатой процентов в конце срока. Депозит можно оформить онлайн или в офисе банка.

Указанные повышенные ставки действуют только на новые денежные средства, которых не было на вкладах клиента (накопительные счета не учитываются) в банке в последние 3 месяца. В ином случае — ставки ниже. Точную ставку можно посмотреть в мобильном приложении банка.


Отметим, по обоим вкладам Сбер ввёл надбавку в 1.п.п для клиентов с подпиской «СберПрайм+» (улучшенные условия по вкладам банк обещал в Зеленый день).

Также повысились ставки по вкладу «Управляй». Доходность не превышает 8,76% годовых.

По накопительным счетам изменений нет.

Информация актуальна на момент публикации.

Банки начали увеличивать доходность по своим вкладам и счетам в связи с повышением ключевой ставки с 13% до 15% годовых

Центробанк повысил ключевую ставку до 15%, и российские банки изменили условия по вкладам. Россиянам можно воспользоваться ситуацией и положить сбережения под высокий процент.

Для нас как для пользователей банковскими продуктами это хорошая ситуация, когда можно воспользоваться уникальным предложением по беспрецедентно высоким ставкам. Вполне вероятно, что надо из матраса все деньги забрать и отнести их в банк.

Экономист порекомендовал положить на депозит свободные накопления, а не закрывать для этого действующие вклады, иначе можно потерять доход.

Он предупредил, что банки не захотят открывать накопительные счета с повышенной ставкой на длительный срок — возможно, клиентам предложат не больше трех месяцев.

Итак, на данную минуту…

Какие банки анонсировали повышение ставок по вкладам

В пятницу, 27 октября 2023 года, регулятор поднял ключевую ставку на 2 процентных пункта, с 13% до 15% годовых.

Банки анонсировали повышение ставок по вкладам после увеличения ставки ЦБ.

Что говорят в банках о повышении ставок по вкладам:

  • «Тинькофф». Максимальная ставка по вкладам — 14,1%, ставка с учётом капитализации — 15%. Новые условия доступны всем, кто с 28 октября откроет депозит и пополнит его на сумму от 50 тысяч ₽.
  • МКБ. Самую высокую доходность можно получить по вкладу «Преимущество+» на срок три или шесть месяцев и сумму до 1 миллиона ₽ — до 14% годовых.
  • Росбанк. 28 октября банк повысил ставку по вкладу «Надёжный» с опцией «30 лет» до 14%. Сумма вклада — от 15 тысяч ₽ до 1 миллиона ₽; срок размещения — шесть месяцев; выплата процентов в конце срока.
  • «Открытие» (входит в группу ВТБ). Банк планирует повысить доходность по вкладам в начале этой недели, сообщили Сравни в пресс-службе. Итоговые условия там не привели.
  • Абсолют Банк. «Доходность по вкладам будет повышена на краткосрочный и среднесрочный периоды. Коррекция составит до 1,5 п. п.», — сказал РБК зампред Абсолют Банка Антон Павлов.
  • МТС Банк. Банк повысит ставки по вкладу до 15% годовых во вторник, 31 октября.
  • Хоум Банк. Представитель банка не исключил повышения ставок на 1–1,5 п. п. «уже в ближайшее время».
  • Газпромбанк. Банк также планирует повышать ставки по вкладам и накопительным счетам, однако детали не уточняются.
  • Совкомбанк. Кредитная организация увеличит процентные ставки по срочным вкладам, детали также не сообщаются.

ВТБ, Промсвязьбанк, «Зенит» и «Русский стандарт» будут ориентироваться на рыночную конъюнктуру. Сбербанк и другие крупные банки не сообщали о повышении ставок.

Ставки по вкладам могут подскочить выше 15%

Ставки по вкладам в России растут вслед за повышением ключевой ставки Центробанка.

Базовый уровень ставки по рублевым вкладам составлял в октябре 10,89%, в ноябре — 12,27%.

После того как регулятор повысил ставку до 15% (сразу на 2% против ожиданий аналитиков на 1%), можно ожидать увеличения ставок по рублевым вкладам до 14,5–15,5%, считает руководитель аналитического департамента.

И наверняка этот уровень сохранится вплоть до следующего раунда повышения ключевой ставки: прогнозируется ее рост до конца года в зависимости от динамики инфляции в России, подчеркивает эксперт.

«Динамика ставок может увеличить приток денег от граждан во вклады на 20%.

— В настоящий момент растет объем средств на срочных вкладах, тогда как на долгосрочных падает.

Сейчас доля долгосрочных вкладов (3–5 лет) составляет 3% (1,12 трлн рублей) против 9% еще несколько лет назад.

Период высоких ставок по вкладам может изменить эту динамику в лучшую сторону». 

Эксперты прогнозируют рост ставок по банковским вкладам до 14,5-15%

Что делать вкладчикам

Банки точно не захотят терять клиентов и будут поднимать свои ставки по вкладам вслед за ключевой.

В ближайшие пару недель можно хранить деньги на накопительных счетах — когда найдёте выгодное предложение на долгий срок, откроете вклад.

  • Если вы открыли вклад недавно. Через неделю можно проверить, насколько повысились проценты по вкладам, и переложить деньги. Только внимательнее: часто банки предлагают повышенные ставки только для новых клиентов.
  • Если ранее у вас уже были продукты банка, то он может не предложить вам хороший процент, и нужно искать новое место. В некоторых случаях банки могут устанавливать привлекательные условия для давних клиентов.
  • Если прошло более половины срока вклада. Скорее всего, досрочное расторжение старого вклада и выбор нового будут невыгодным решением. Вы можете потерять основную часть начисленных процентов — это нужно учесть, если вы решите гоняться за повышающимися ставками, предупреждает эксперт Сравни.

Оптимальная стратегия

Для тех, кто хочет копить деньги и хранить их под максимальный процент, эксперт по вкладам предлагает следующую стратегию.

С каждой зарплаты можно откладывать часть дохода на накопительный счёт, а раз в два-три месяца выбирать новый вклад с лучшими условиями на этот момент.

Это может быть вклад сроком от шести месяцев до года.

«Когда ключевая ставка меняется, то следующий вклад открывайте с текущими условиями.

У вас будет несколько небольших вкладов с разной доходностью и сроками, и вы ничего не упустите, находя лучшие условия каждый раз, когда появятся свободные средства в вашей копилке», — резюмирует эксперт.

Россиянам обещали предновогодние предложения по вкладам

Повышение ключевой ставки стимулирует банки к запуску предновогодних предложений по вкладам и накопительным счетам.

Это станет для клиентов особенно привлекательным и востребованным в канун праздников.

Такие предложения мы сможем увидеть на рынке уже в ноябре.

Можно ожидать, что ставка по ним достигнет уровня 14-15% годовых. В ответ на очередное увеличение ключевой ставки можно ожидать дальнейшего роста ставок по вкладам и кредитам.

Однако повышение не будет таким же резким и пропорциональным росту ключевой ставки.

Сильный рост ставок по займам может затормозить кредитование населения.

Дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ РФ и очередное повышение ключевой ставки станет новым драйвером увеличения доходности по сберегательным продуктам.

Эксперты считают, что наиболее привлекательными останутся условия на «длинные» сроки: в ближайшее время ставки по ним могут вырасти до 14,5-15% годовых и более.

Регулятор ожидаемо продолжил ужесточать денежно-кредитную политику. Решение Центрального банка, принятое 27 октября – сигнал финансовому рынку о том, что курс на ужесточение будет неизменным еще от полугода до года.

На этом фоне ставки по депозитам и накопительным счетам продолжат расти и окончательно сформируют так называемый «рынок вкладчика», когда сберегательное поведение является наиболее рациональным.

По прогнозам ВТБ, увеличение доходности по вкладам составит порядка 50-70% от повышения ключевой ставки на сегодняшнем заседании, то есть около 1%-1,4%.

В условиях традиционно «высокого» сезона на рынке сбережений в ноябре-декабре ужесточится конкуренция среди банков за вкладчиков, считает эксперт банка. Они будут активно продвигать максимальные доходности на «длинных» сроках — 2-3 года, до уровня 14,5-15% годовых.

По накопительным счетам повышение коснется в основном маркетинговых ставок для новых клиентов. Базовые же ставки скорее всего останутся на прежнем уровне, который и так достаточно высок (8,5-9% годовых).

Следует отметить, что россияне научились использовать конъюнктуру рынка.

Если прогнозируется сохранение текущих ставок или их постепенное снижение, то вкладчики предпочитают размещать средства на длительные сроки.

Если же рынок находится в ожидании повышения ключевой ставки, вкладчики предпочитают «короткие» сроки, чтобы иметь возможность переразместить деньги под более высокий процент. По нашим прогнозам, курс на ужесточение политики регулятора увеличит рынок пассивов по итогам 2023 года на 20%.

Некоторые российские кредитные организации объявили о повышении ставок по вкладам после увеличения Центробанком РФ ключевой ставки до 15%

Сообщается, что в Абсолют Банке, Росбанке, МТС Банке, Совкомбанке и банке «Открытие» возможно повышение ставок до 14-15% годовых.

Также о планах поднять ставки сообщили в Газпромбанке.

Московский кредитный банк с 30 октября повысил ставки по вкладам.

«МКБ. Перспектива» с выплатой процентов в конце срока открывается под 13–14% (вместо 11–12,5%), а с ежемесячной выплатой процентов — под 10,5–11,5% годовых (ранее — под 9%).

Минимальна сумма депозита составляет 10 тыс. рублей, а максимальная — 1,5 млн рублей.

Сроки размещения средств — 95, 185 и 370 дней.

В ряде других российских банков заявили, что будут отталкиваться по этому вопросу от особенностей рыночной конъюнктуры.

Банк ДОМ.РФ с 31 октября повышает процентную ставку по вкладу-конструктору «Мой Дом» на 2 п.п.
Доходность при размещении от 1 млн рублей составит:
3 месяца — 13,5%
6 месяцев — 13,8%;
1 год — 14%;
1,5 года — 14,2%;
2 года — 14,3%;
3 года — 14,5%.
Ставки для выплаты в конце. Ежемесячно пока Ставки не известны

По накопительному счету процентная ставка с 1 ноября составит 13,3% — повышение на 1,8 п.п.

Максимальная доходность по депозитам достигнет 14,5-15%

Дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ РФ и очередное повышение ключевой ставки станет новым драйвером увеличения доходности по сберегательным продуктам.

При этом наиболее привлекательными останутся условия на «длинные» сроки: в ближайшее время ставки по ним могут вырасти до 14,5-15% годовых и более.

Регулятор ожидаемо продолжил ужесточать денежно-кредитную политику. Ключевая ставка увеличилась еще на 2 п.п. – до 15%, что стало уже четвертым повышением с июля. В целом за последние три месяца основной индикатор денежно-кредитной политики прибавил уже 7,5 п.п.

Решение Центрального банка – сигнал финансовому рынку о том, что курс на ужесточение будет неизменным еще от полугода до года.

На этом фоне ставки по депозитам и накопительным счетам продолжат расти и окончательно сформируют так называемый «рынок вкладчика», когда сберегательное поведение является наиболее рациональным. По прогнозам ВТБ, увеличение доходности по вкладам составит порядка 50-70% от повышения ключевой ставки на сегодняшнем заседании, то есть около 1%-1,4%.

В условиях традиционно «высокого» сезона на рынке сбережений в ноябре-декабре мы будем наблюдать ужесточение конкуренции игроков, которые для привлечения клиентов будут запускать новые промо-предложения и рекламные акции.

При этом банки будут активно продвигать максимальные доходности на «длинных» сроках — 2-3 года: с большой долей вероятности мы увидим на рынке доходность по таким инструментам на уровне 14,5-15% годовых.

По накопительным счетам повышение коснется в основном маркетинговых ставок для новых клиентов – здесь ключевые игроки будут предлагать доходности 15%-15,5% годовых. Базовые же ставки скорее всего останутся на прежнем уровне, который и так достаточно высок (8,5-9% годовых) и позволяет выгодно размещать временно свободные средства с возможностью их снятия без потери ранее начисленных процентов.

Следует отметить, что россияне научились рационально реагировать на стремительно меняющуюся конъюнктуру рынка. Если прогнозируется сохранение текущих ставок или их постепенное снижение, то вкладчики предпочитают размещать средства на длительные сроки, так как по ним предлагается максимальная доходность.

Если же рынок находится в ожидании повышения ключевой ставки и, соответственно, ставок по срочным депозитам, вкладчики предпочитают «короткие» сроки, чтобы иметь возможность переразместить деньги под более высокий процент.

Это подтверждается статистикой регулятора: за первое полугодие, когда ставки на рынке были стабильными, доля «коротких» вкладов сроком до года в общем портфеле рублевых депозитов российских банков снизилась на 5,3%, а затем, на фоне серии роста ключевой ставки, выросла на 9,2 п.п. и на начало октября составила 68%.

По нашим прогнозам, курс на ужесточение политики регулятора увеличит рынок пассивов по итогам 2023 года на 20%.

Рублевые депозиты вырастут с начала года более, чем на четверть и достигнут 25,4 трлн рублей.

Средства до востребования в рублях также покажут существенный прирост, который составит 14% по итогам года: драйвером выступят не только высокие ставки по накопительным счетам, но и увеличение выплат государства, а также индексация заработных плат.

А что говорят и думают люди?

МНЕНИЕ#

Иногда мне не компьютер из Сбера звонит, а живой человек с «ну очень выгодным для меня предложением» — оформить кредитную карту.

Я всегда интересуюсь процентной ставкой.

Этой осенью мне предлагали под 28,9% годовых. Я на пенсии, сумму по карте озвучили в 60 т.р.

Я им делаю ответное предложение — взять у меня в долг 200т.р. «всего» под 20%. После этого вежливо извиняются и прощаются.😉

——————————————

МНЕНИЕ#

Где взять большие деньги,чтобы их положить, когда пенсии в 14 тысяч рублей до конца недели не хватает?

——————————————

МНЕНИЕ#

Ключевые слова это вытянуть из населения деньги как можно больше,а потом заберёшь ты их или не заберёшь…

Ключевые слова — частично защитить — то есть все равно будешь в убытке. И что будет даже не через три года, а через полгода — никому не известно…

Больше в АктуальноеБольше записей в Актуальное »

Ваш комментарий будет первым

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.