Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект, направленный на создание в Российской Федерации системы жилищных сбережений.

Данный финансовый инструмент позволит гражданам аккумулировать средства для приобретения жилья, а впоследствии использовать их для покупки недвижимости, строительства дома или внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту.

В случае окончательного принятия документа, новые правила могут вступить в силу с 1 января 2027 года.

Инициатива предполагает заключение гражданами с банками специальных договоров жилищных накоплений.

Средства будут размещаться на отдельном депозите сроком не менее трёх лет.

Возобновление пополнения счёта будет возможно в любое время в течение всего периода действия договора.

Центральный банк Российской Федерации считает, что длительный срок накопления способствует более объективной оценке финансовой дисциплины и платёжеспособности потенциальных заёмщиков кредитными организациями.

Банк будет начислять проценты на размещённые средства в соответствии с условиями договора.

По истечении срока накопления средства вместе с начисленными процентами могут быть использованы для приобретения жилья, участия в долевом строительстве или финансирования индивидуального жилищного строительства.

По завершении срока действия договора клиент, удовлетворяющий требованиям банка, сможет претендовать на получение кредита для покрытия недостающей суммы при покупке недвижимости.

Накопленные средства могут быть использованы не только в банке, где был открыт депозит, но и переведены в другую кредитную организацию для внесения первоначального взноса по ипотеке или погашения существующего жилищного кредита.

Законопроект также предусматривает возможность досрочного расторжения договора. Без потери начисленных процентов договор может быть расторгнут по истечении 1,5 лет с момента его заключения.

Вкладчик сохраняет весь накопленный доход в случае направления средств на улучшение жилищных условий через год после открытия счёта или в случае отказа банка в выдаче кредита по истечении срока накопления.

В иных случаях при досрочном расторжении договора без использования средств на жилищные цели, проценты будут пересчитаны по ставке вкладов до востребования, если договором не предусмотрены более выгодные условия.

Дополнительной гарантией для участников программы станет расширение системы страхования вкладов.

Средства на счетах жилищных сбережений будут включены в систему страхования вкладов с лимитом возмещения до 10 миллионов рублей в каждом банке, что превышает стандартный размер страхового покрытия для обычных депозитов.

Мы следим за развитием событий в нашем новом канале в Максе.

Там всё только свежее, интересное и с юмором!

Подпишитесь, пожалуйста на наш с Вами канал в Макс и вместе мы всё переживём!

КАНАЛ МНЕНИЕ В МАКС

Разбираемся, как работает «жилищный вклад», кому он подойдёт, какие условия по срокам и процентам предлагаются и как с его помощью подготовиться к ипотеке.

Что такое договор жилищных сбережений

Договор жилищных сбережений — это долгосрочный целевой вклад с возможностью последующего получения ипотечного кредита. Банк принимает средства клиента, начисляет проценты по фиксированной в договоре ставке и при соблюдении условий может выдать кредит на недостающую сумму для покупки жилья.

Минимальный срок вклада — от трех лет. Пополнять счет можно в любое время. Длительный горизонт накоплений позволяет банку оценить платежную дисциплину клиента и снизить риски при выдаче кредита.

«Жилищные сбережения — это попытка системно “сшить” два поведения клиента: накопление и займ.

Сегодня они часто разорваны: человек копит на вкладе, а потом отдельно выходит на ипотеку с нуля, без истории дисциплины именно под эту цель.

С точки зрения маркетплейса мы видим, что спрос на понятные и предсказуемые финансовые траектории растёт. Пользователю важно не просто выбрать вклад с максимальной ставкой, а понимать, как этот инструмент приведёт его к конкретной цели — в данном случае, к покупке жилья.

Если банки предложат конкурентную доходность и прозрачные условия перехода в ипотеку, такой продукт может стать массовым. Но ключевой фактор — это не сама конструкция, а “экономика” для клиента: насколько выгоднее и удобнее этот путь по сравнению с классической связкой “вклад + ипотека”.

В этом смысле жилищные сбережения — это не столько новый продукт, сколько новая логика работы с клиентом на горизонте нескольких лет».

Как работает механизм

Клиент открывает договор жилищных сбережений и регулярно вносит средства. По завершении срока накопления деньги вместе с процентами можно направить на:

• покупку жилья;
• участие в долевом строительстве;
• индивидуальное жилищное строительство (ИЖС);
• первоначальный взнос по ипотеке.

Если накоплений недостаточно, банк может выдать кредит на оставшуюся сумму. Также допускается перевод средств в другой банк — например, для использования в ипотечной сделке.

Основные параметры инструмента

Параметр Условие Срок накоплений от 3 лет Пополнение свободное Цель использования жильё, ДДУ, ИЖС, ипотека Возможность кредита да, при соблюдении условий Страхование до 10 млн руб. Досрочное расторжение с условиями по срокам

Досрочный выход

Механизм предусматривает баланс между гибкостью и долгосрочной логикой продукта. Без потери процентов вклад можно закрыть не ранее чем через 1,5 года, через 1 год — при условии, что средства направляются на улучшение жилищных условий. Но если банк отказывает в кредите по окончании срока, проценты сохраняются.

В остальных случаях доходность может быть пересчитана по ставке вкладов «до востребования», если иное не предусмотрено договором.

Почему это важно

Инструмент закрывает разрыв между классическими сбережениями и ипотекой. Для клиентов это:

• возможность накопить более высокий первоначальный взнос;
• снижение долговой нагрузки;
• понятная траектория к ипотечной сделке.

Для банков — это способ заранее оценить финансовое поведение клиента, а не только его состояние на момент подачи заявки.

Защита средств

Средства на счетах жилищных сбережений будут застрахованы на сумму до 10 млн рублей в одном банке. Это значительно выше стандартного лимита страхования вкладов и делает инструмент более привлекательным для долгосрочных накоплений.

Мы следим за развитием событий в нашем новом канале в Максе.

Там всё только свежее, интересное и с юмором!

Подпишитесь, пожалуйста на наш с Вами канал в Макс и вместе мы всё переживём!

КАНАЛ МНЕНИЕ В МАКС