Для всех россиян введен цифровой рубль. Что надо делать и будут ли выплачивать им зарплаты, пенсии, соцпособия?
С 1 августа вступил в силу закон о цифровом рубле. Он определяет основные термины и базовые принципы работы новой системы (конкретику будут дорабатывать еще долго).
Отвечаем на главные вопросы, связанные с нововведением.
Что такое цифровой рубль?
По сути, это третье агрегатное состояние рубля. Как у воды есть пар, жидкость и лед. Так и у нашей валюты будет три вида:
— наличный (монеты и банкноты)
— безналичный (на банковских счетах)
— цифровой (в виде программного кода)
Где он будет храниться?
На специальном цифровом кошельке. Его создадут в Центробанке. У каждого человека будет свой личный счет. На него он сможет переводить свои деньги. Зайти в цифровой кошелек можно будет через мобильное приложение любого банка.
Какой у него курс?
Такой же, как у наличного или безналичного рубля. Они будут идентичны друг другу.
При этом перевести деньги из одной формы в другую можно будет бесплатно. Так же, как сейчас можно подойти к банкомату и положить или снять наличные. Так и с цифровым рублем. Можно будет всегда либо пополнить, либо опустошить свой цифровой кошелек. И получить деньги на счет в банке, а потом при желании обналичить.
Это будет обязаловка?
Нет, как уверяют в ЦБ, держать деньги в цифровых рублях можно будет по желанию. Захотели – пользуетесь. Не захотели – не пользуетесь. Точно так же, как и сейчас. Каждый из нас может по желанию либо расплачиваться картой и делать переводы друг другу по номеру телефона, либо пользоваться наличными для этих целей. Выбор будет всегда.
Это что-то вроде криптовалюты?
Нет, это принципиально разные вещи. Любая крипта — это анонимная валюта. Ее создают программисты. Там нет регулирующего органа и законов, которые все должны беспрекословно соблюдать.
Цифровой рубль – это официальное платежное средство, которое будет выпускать Центробанк. Его пользователи будут проходить идентификацию. Поэтому анонимных платежей, как в случае с криптовалютами, не будет.
То есть за нашими тратами будет тотальный контроль?
Государство и так уже достаточно знает о том, как перемещаются деньги между гражданами и бизнесом. Наличными мы уже почти не пользуемся. Вместо них растут объемы переводов по системе быстрых платежей. Вряд ли появление цифровых рублей в корне изменит ситуацию.
Да и государство пока не планирует отказываться от наличных. Если кому-то удобно ими пользоваться, эта форма валюты останется. Тем более что купюры становятся более долговечными. И их не нужно много печатать.
Как ими пользоваться?
Почти так же, как и безналичными деньгами.
Заходите в мобильное приложение своего банка. Входите в цифровой кошелек. И можете либо зачислить туда деньги с банковского счета, либо снять их. При желании можно даже сделать перевод по номеру телефона. Прямо с цифрового кошелька. Деньги мгновенно окажутся в цифровом кошельке получателя.
Что касается оплаты, тут тоже все просто. Надо будет зайти в цифровой кошелек, считать QR-код, который появится на банковском терминале продавца, и подтвердить платеж. Деньги спишутся мгновенно.
В перспективе, как поясняют в ЦБ, цифровыми рублями можно будет расплачиваться с помощью бесконтактной технологии NFC. То есть просто прикладывая телефон к кассовому аппарату.
Будут ли начисляться проценты или кэшбек?
Ни то, ни другое на цифровые рубли начисляться не будет. В данном случае цифровые рубли обладают теми же свойствами, что и наличные. Пока они лежат в кошельке, проценты на них не начисляются. Как и кэшбек, если оплачивать ими покупки. При этом кредиты в цифровых рублях тоже выдаваться не будут. Все это останется вотчиной банков.
Будут ли деньги на цифровом кошельке застрахованы?
Это не нужно. Деньги на цифровом кошельке никуда не пропадут. Потому что они лежат не в банке, а на личном счете на платформе ЦБ. Даже если банк, через мобильное приложение которого вы пользуетесь цифровыми рублями, обанкротится, вы сможете воспользоваться этими деньгами через мобильное приложение другого банка.
То есть, хранить без опаски на цифровом кошельке можно значительно больше 1,4 млн рублей, которые защищены системой страхования вкладов.
Какие еще плюсы есть у цифрового рубля?
Справедливости ради, они пока не такие очевидные. Но кое-что есть.
1. Придется платить меньше комиссий банкам. Сейчас бесплатные переводы по системе быстрых платежей ограничены суммой в 100 тысяч рублей в месяц. А через цифровой кошелек можно будет переводить неограниченные суммы без какой-либо комиссии. Есть лишь лимит на внесение денег туда — 300 тысяч рублей в месяц. Других лимитов нет.
2. Расплачиваться цифровыми рублями можно будет даже там, где нет устойчивого интернета. Правда, эта технология пока в разработке.
Зачем все это государству?
Это новая технология, которая развивается во всем мире. Мы стараемся быть в авангарде. По сути, сейчас проектируется новая архитектура денежных отношений будущего. Частично цифровые рубли должны стать альтернативой криптовалютам, которые в последние годы отбирают хлеб у центробанков.
Кроме того, цифровые рубли – это электронная замена наличным. Рано или поздно банкноты и монеты отживут своей век. Так же, как акции и облигации перестали выпускать в бумажном виде. Теперь они существуют только как записи в электронных реестрах. Но это не смущает инвесторов в эти ценные бумаги.
Все зарплаты бюджетников и пенсии переведут на цифровые рубли?
Таких планов нет. Даже если взять карту «Мир», то на нее перевели лишь тех, кто получал выплаты из бюджета безналичным способом. Исключительно, чтобы спасти их деньги от возможных санкций Запада. При этом у любого человека есть выбор, каким образом получать пенсию или зарплату – на карту, наличными в кассе или через почту (для пенсионеров).
Если выключится электричество или интернет, цифровые рубли пропадут?
Нет. Электричество и интернет могут выключаться сколько угодно, хакеры могут нападать на сайты банков, но безналичные деньги с наших счетов никуда не деваются. С цифровым рублем все будет так же. Вся информация о принадлежащих нам деньгах будет храниться на платформе Центробанка. Предусмотрено резервное копирование данных.
А если мошенники получат доступ к цифровым кошелькам?
В ЦБ уверяют: информация будет охраняться максимально тщательно и несанкционированный доступ к данным будет невозможен.
Правда, ни один «цифровой замок» не в состоянии уберечь вас от телефонных мошенников. Здесь поможет только собственный здравый смысл.
Когда все это появится в массовом обороте?
В августе начнется первый этап тестирования новой системы. «Обкатывать» использование цифрового рубля будут 15 крупных банков и их клиенты, согласившиеся участвовать в эксперименте.
Всего этапов тестирования будет несколько. В каждом случае ЦБ и банки будут проверять, как работают все механизмы, насколько все безопасно и быстро. Спешки нет. В массовый оборот цифровые рубли запустят тогда, когда все будет готово. Но это вряд ли случится в нынешнем году, да и в следующем тоже.
Пенсии и зарплаты в цифровых рублях: Когда и как начнут делать выплаты
Стало известно, когда цифровым рублём можно будет расплачиваться в магазинах. Кроме того, третья форма валюты будет использоваться для начисления пенсий и зарплат. При этом закон о цифровом рубле вступает в силу уже 1 августа 2023 года. Когда и как будут делать выплаты?
Какие новшества ждут россиян с 1 августа 2023 года
Госдума приняла базовый закон, в котором закрепляются правовые нормы введения цифрового рубля. Оператором платформы новой формы валюты является Банк России. Сейчас его обязательства перед пользователями закрепили на законодательном уровне. Это значит, что регулятор несёт ответственность за открытие цифровых кошельков и проведение операций с цифровыми рублями.
Тут важно отметить, что цифровой рубль создаётся только как средство для проведения платежей и переводов. Он не предназначен для вкладов и кредитов. Проценты на цифровой рубль тоже начислять не будут, как и кешбэк.
В законе, который приняла Госдума, закладывается основа для развития платформы цифрового рубля. Его основные нормы вступят в силу с 1 августа 2023 года.
Когда можно будет получать пенсии и зарплаты в цифровых рублях
Стоит отметить, что вокруг цифрового рубля появилось очень много заблуждений. Одно из них заключается в том, что пенсии и зарплаты будут перечислять в цифровых рублях уже с 1 августа этого года. Это не так.
На самом деле цифровой рубль будет внедряться в оборот постепенно.
Сейчас для него готовится нормативная база. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что массовое внедрение цифрового рубля в России возможно с начала 2025 года. До этого момента будет идти тестирование.
Начнётся оно с базовых операций и в следующем году будет расширено на другие операции, в том числе платежи в одно касание.
Когда специалисты убедятся, что система работает чётко и без сбоев, то только после этого будет принято решение о внедрении цифрового рубля в массовый оборот.
— Также стоит отметить, что никто автоматически переводить пенсии и зарплаты в цифровой рубль не будет.
Каждый человек сам сможет выбрать, в какой форме ему получать деньги.
Например, сейчас пенсионеры могут получать выплаты на банковскую карту или наличными на почте.
Зарплату тоже можно получать наличными, но обычно люди автоматически соглашаются на карту.
Просто это удобнее. То есть пользоваться или не пользоваться цифровыми рублями, каждый будет решать для себя сам, — пояснила юрист.
Первыми цифровыми деньгами начнут получать зарплату работники бюджетных организаций. Пенсии и соцвыплаты планируется тоже перевести в цифру
В связи с этими новостями о скором появлении цифровых пенсий, по этому поводу уже появились разъяснения от экспертов.
Цифровая пенсия не может «сгореть» или «обнулиться». Напротив, средства граждан будут надежно защищены, так как цифровые рубли токенизированы.
В конце прошлого года глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что россиянам начнут выплачивать пенсию цифровыми рублями, когда это новшество будет внедрено.
Это будет сделано вначале по желанию пенсионеров — точно так же, как сейчас они могут выбирать между получением пенсии через «Почту России», на карту либо банковский счет.
Согласно планам ЦБ, в цифровых рублях можно будет получать не только пенсии, но и зарплаты.
Эксперт опроверг опасения, которые звучат в СМИ: такая пенсия не может «сгореть» и у нее не будет какого-либо «срока годности».
Цифровые деньги получат уникальный идентификатор, по которому можно отследить всю историю транзакции.
Пока что сроки ввода цифровой пенсии не определены. По мнению эксперта, сначала введут переходный период, в рамках которого пенсионеры смогут выбирать вариант счета — цифровой или обычный.
Тратить цифровые рубли своей пенсии граждане смогут через систему быстрых платежей, классическим банковским переводом и через карты банков. То есть точно так же, как это сейчас происходит с безналичной оплатой банковской картов.
Говоря об уже существующих банковских вкладах, то в рамках переходного периода, возможно, россиянам предложат перевести их в цифровой рубль на добровольной основе, предлагая лучшие условия, резюмировал специалист.
А потом уже всем придется переводить свои вклады в цифровые рубли.
При этом эксперт так и не смог объяснить, чем цифровой рубль отличается от мировых криптовалютных монет и почему криптовалюту мошенники могут красть с криптовалютных кошельков, а цифровой рубль, в том числе цифровая пенсия — будет недоступны для мошенников.