Нажмите "Enter" для пропуска содержимого

Новая пенсионная система-ГПП (гарантированный пенсионный продукт)

Самая суть новой пенсионной системы — ГПП (гарантированного пенсионного продукта) в материале нашей статьи. Новую пенсионную реформу уже окрестили: «Хотели лучше, а получилось как всегда!»

Для наших российских граждан придумана новая пенсионная реформа — на обсуждение обществу вынесена новая пенсионная система, которая называется ГПП (гарантированный пенсионный продукт). Еще ее называют ГПП — гарантированный пенсионный план.

Помнится, в старой пенсионной системе правительство хотя бы обещало нам софинансирование будущих пенсий. То есть, если гражданин откладывает на свою будущую пенсию 1 000 рублей, то государство тут же приплюсовывает свою тысячу.

Это было хотя бы понятно, но, как всегда, обернулось очередной профанацией. Ну не смогло правительство… Поэтому и заморозило в законодательном порядке все пенсионные накопления граждан. Заморозило уже давно и, похоже, бессрочно!

Но придумывать что — то надо! Ибо в старой пенсионной системе правительство уже продвинуться к позитиву, увы, не может. Потому что денег нет на это.

Что же предлагается в новой пенсионной системе ГПП (гарантированный пенсионный продукт)?

  1. Для стимулирования граждан выплаты и взносы в новой системе предлагается освободить от НДФЛ и предоставить возможность получения налогового вычета. 

Концепция ГПП предполагает, что участник имеет право определять и изменять размер взносов, в том числе неограниченное количество раз приостанавливать процесс уплаты, но каждый раз — на период, не превышающий пять лет.

Размер взносов не ограничен, однако налоговую льготу в виде вычета (13%) можно получить с «платежа» в размере не более 6% от заработной платы.

Проще говоря, если зарплата составляет 100 тыс. рублей и человек ежемесячно вносит 6000 рублей, налоговый вычет составит 780 рублей.

Помимо налогового вычета со взносов, от НДФЛ освобождаются пенсионные и досрочные выплаты. Исключение — если гражданин захочет забрать всю сумму сразу без достаточных оснований (тяжелое заболевание, например) или изымет средства по истечении полугода после начала действия договора.

       2. Льготы предусмотрены и для работодателей, которые захотят помочь сотрудникам копить на «вторую пенсию».

Работодателям, которые перечисляют взносы по ГПП за своих работников, также предусмотрены налоговые льготы. Понесенные расходы можно будет отнести на себестоимость и таким образом получить льготу по налогу на прибыль. Расходы умножаются на коэффициент, который в первые шесть лет со дня включения работника в реестр участников ГПП будет равен 0,03, в последующие годы — 0,06. Примитивно говоря, если работодатель внесет 100 рублей, то сможет отнести за счет себестоимости 103 рубля в первые шесть лет, потом — 106 рублей. Как и в случае с гражданином, размер взносов, на которые распространяется льгота, ограничен 6%.

       3.  В качестве первоначального взноса в ГПП можно использовать накопления, которые граждане сформировали в обязательной системе, или материнский капитал.

      4. К ГПП могут подключиться работающие граждане, которые самостоятельно и при помощи работодателя хотят накопить на «вторую пенсию». Для этого необходимо письменно уведомить о своем согласии работодателя, который передаст информацию через Систему межведомственного электронного взаимодействия, или самостоятельно через портал госуслуг подать заявление в пенсионный оператор, которым будет НРД. («Национальный расчётный депозитарий» (НРД) — российская небанковская кредитная организация, центральный депозитарий России, профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий депозитарную деятельность. Входит в Группу «Московская Биржа».)

     5. Затем следует заключить договор с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и начать уплачивать взносы.

     6. В ГПП предусмотрен так называемый период охлаждения — шесть месяцев с момента первого взноса, в течение которых участник имеет право потребовать возврата уплаченных им средств без потерь.

     7.  Система гарантий ГПП будет двухуровневой.

Первый уровень: фонд не реже чем раз в пять лет должен отражать размер пенсионных резервов в ГПП на счете участника — проще говоря, производить фиксацию. В качестве конкурентного преимущества НПФ могут делать это чаще, уточнил один из собеседников «Известий». Размер каждой последующей фиксации не может быть меньше суммы предыдущей с поступившими взносами и инвестдоходом. То есть в ГПП не смогут фиксировать убытки — фонд должен будет компенсировать их из собственных средств.

Второй уровень: распространение системы государственного гарантирования по аналогии с ОПС. Но с учетом фиксинга под гарантии попадают все средства с учетом инвестиционного дохода — в обязательной системе компенсируется только «тело» накоплений. Еще одно отличие от ОПС — под гарантии попадут не только резервы, сформированные на стадии накопления, но и выплаты. В последнем случае в качестве ориентира будет выступать последняя выплата.

      8. Выплаты

В основу ГПП на данный момент закладывается срочный пенсионный план (именно поэтому продукт в последний момент был переименован) на 15 лет. Участник на период выплат может выбрать другой НПФ, если тот предложит лучшие условия.

— Срочный пенсионный план — не пожизненная пенсия. Но срочная выплата, когда ее размер рассчитывается путем деления накопленных средств на 180 месяцев, — не окончательное решение. Такой вариант предлагается для обсуждения. Возможно, в ходе него будет принято решение о варианте пожизненных выплат, — заявил один из источников, близких к разработке концепции.

В этом случае, добавил он, «вторая пенсия» будет выплачиваться участнику ГПП столько лет, сколько он проживет. Такой вариант может, мягко говоря, не обрадовать НПФ, но всё будет решаться в ходе обсуждения. Ежегодно выплата будет индексироваться по итогам прошедшего года.

Если накопления окажутся небольшими и составят менее 20% размера социальной пенсии, фонд вправе осуществить единовременную выплату — то есть человек получит все накопленные деньги на руки.

     9. Получить досрочно

В нынешнем варианте концепции ГПП предусмотрена возможность досрочного получения накопленных средств. Так, если у участника будет диагностировано заболевание, которое содержится в перечне социально значимых и требует средств на лечение, он может обратиться за получением выплаты в размере расходов.

Кроме того, если участник 30 лет копил на «вторую» пенсию, он может обратиться за ее назначением досрочно. Это особенно актуально для вступающих в трудовую деятельность. Например, если человек начал делать взносы с 20 лет, то уже в 50 лет он может рассчитывать на выплаты. Сейчас для негосударственных пенсий установлен срок 60 лет для женщин и 65 лет — для мужчин.

Планируется, что администрированием ГПП займется пенсионный оператор, который будет аккумулировать и учитывать взносы, а также распределять их среди фондов. В его качестве будет выступать центральный депозитарий (НРД). Концепция предусматривает «золотую запись» в Пенсионном администраторе. Это означает, что, если существует расхождение (например, в документах НПФ или работодателя), финальной версией признается информация, которая находится у оператора.

Эксперты невысоко оценивают потенциал новой системы, учитывая полную добровольность взносов.

Так, Национальное рейтинговое агентство оценило возможное количество участников ГПП в 5−10% граждан. Свои расчеты эксперты построили на невысоких реальных доходах, недоверии к пенсионным изменениям и сомнениях, что фонды смогут обеспечить высокую доходность.

Источники, близкие к разработке проекта, полагают, что к системе могут присоединиться те, кто имеет пенсионные накопления и захотят их перевести в ГПП, новые работники, а также люди, которые в течение определенного периода (например, пяти лет) увидят эффект этого плана.

Предполагается, что план будет интересен людям с ежемесячным доходом в 45−50 тыс. рублей.

«Пенсионный администратор»

Администрирование взносов граждан в пенсионные фонды будет производиться через централизованную систему под названием «пенсионный администратор». Сейчас система пенсионного администратора находится «в большой степени готовности», сообщил источник.

Работодателю будет необходимо сообщить лишь процент зарплаты, который будет перечисляться в фонд. В этом случае работодатель будет наделен только функцией разделения средств работника на ту часть, которая идет в пенсионный фонд, в бюджет и на выплату заработной платы. Однако знать, в какой пенсионный фонд работник направляет средства гражданина, компания не будет. Эту информацию можно будет также сообщать «пенсионному администратору».

Помимо прочего, граждане смогут самостоятельно решать, в скольких фондах они хотят производить накопление, сообщил собеседник агентства. Выбрать пенсионный фонд гражданин сможет через личный кабинет или через МФЦ. Он также сможет написать пенсионное заявление через «пенсионного администратора».

В свою очередь пенсионный договор на перевод средств в ГПП будет считаться заключенным после двух событий — подачи заявления и первого перевода денег в фонд. Срок между заключением договора и началом перечисления средств ограничен не будет, пояснил источник. Новая концепция также предусматривает и возможность гражданина отказаться от перехода в систему ГПП в течение шести месяцев после начала перечисления средств и вернуть обратно вложенные средства без потерь.

Еще одним интересным элементом ГПП будет СМС-информирование о всех перечислениях на пенсионный счет, как это сейчас происходит при совершении транзакций по пластиковой карте. Пенсионный счет, по мнению собеседника агентства, должен стать для человека таким же осязаемым, поэтому предполагается, что такое же СМС-информирование будет и при зачислениях на пенсионный счет. Более того, в сообщении будет информация не только о размере взноса, но и о сумме, накопленной на счете.

 

Станьте первым комментатором

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *