Нажмите "Enter" для пропуска содержимого

Куда лучше перевести накопительную часть пенсии. Рейтинг НПФ 2019

Сейчас весьма актуален вопрос, куда перевести накопительную часть пенсии. Рейтинг 2019 года мы подготовили, опираясь только на официальные данные о негосударственных пенсионных фондах (НПФ).

Частью пенсии мы можем распоряжаться сами

Сегодня пенсия любого гражданина России состоит из двух частей: страховая и накопительная. И именно накопительной мы можем до определенных пределов распоряжаться. Нет, забрать ее домой и копить там не получится – управлять этой накопительной частью могут только специальные организации – негосударственные пенсионные фонды, каждый из которых имеет лицензию на такую деятельность.

Полный список всех НПФ очень большой, там сотни компаний – некоторые работают по всей России, некоторые – только в отдельных ее регионах. Но выбрать точно есть, из чего.

Давайте посмотрим, в какие заслуживающие наибольшего доверия НПФ можно перевести свою накопительную пенсию, чтобы ей управляли максимально эффективно (эффективность определяется, конечно же, итоговым доходом).

Накопительная часть пенсии: куда лучше перевести

Рейтинг, предложенный нами в этой статье, не является рекламным и основан исключительно на информации из Центрального банка России. Мы отобрали десятку крупнейших НПФ по количеству вкладчиков и доходности пенсий из 68, на которых у финансового регулятора имеются проверенные данные. Управляющие компании в обзоре не учитывались.

НПФ можно поделить на группы в зависимости от:

  • собственного имущества;
  • капитала и резервов;
  • имущества для обеспечения уставной деятельности;
  • пенсионных резервов и накоплений (по балансовой либо рыночной стоимости);
  • количества застрахованных граждан и числа лиц, получающих пенсионные выплаты;
  • доходности инвестирования накоплений.

По количеству клиентов опережает НПФ Сбербанка. Это объясняется тем, что у компании самая широкая сеть филиалов по всей стране. Рейтинг лучших будет выглядеть так:

Номер в рейтинге

Наименование НПФ

Количество клиентов (человек, по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2018 года)

1 НПФ Сбербанка 8 851 106
2

ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ

7 418 535
3 ГАЗФОНД пенсионные накопления 6 329 755
4 БУДУЩЕЕ 4 505 778
5 САФМАР 2 164 122
6 ВТБ Пенсионный фонд 2 121 399
7 Доверие 1 811 556
8 Согласие-ОПС 1 458 547
9 Большой 410 914
10 Социум 268 445

По доходности топ-10 выглядит совсем иначе. А ведь именно по доходности мы в первую очередь оцениваем фонд, так как управление накопительной частью пенсии призвано приносить доход):

Номер в рейтинге

Наименование НПФ

Доходность инвестирования пенсий (%, по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2018 года)

1

ГАЗФОНД пенсионные накопления

9,12

2

Согласие-ОПС

6,83

3

Первый промышленный альянс

6,82

4

ВТБ Пенсионный фонд

6,81

5

Алмазная осень

6,81

6

УГМК-Перспектива

6,62

7

Нефтегарант

6,44

8

НПФ Сбербанка

6,36

9

Сургутнефтегаз

6,27

10

Согласие

6,05

При сравнении видно, что по количеству клиентов и по доходности одновременно в список лучших попали 3 фонда – НПФ Сбербанка, ВТБ и Согласие.

Что делать дальше со своей пенсией?

Возможно, кого-то рейтинг удивил, кого-то заинтересовал, а кого-то расстроил. В любом случае после прочтения есть два пути. Первый — ничего не делать. Второй — подумать и подготовить документы для заключения договора по управлению вашей накопительной пенсией с другим страховщиком.

Тут есть один нюанс. Законом разрешено менять фонд ежегодно, но тогда он удержит часть инвестиционного дохода с накоплений. Не потерять его удастся, если сменить страховщика по истечении пяти лет инвестирования накопительной части пенсии. В таком случае все накопления, включая проценты, будут переданы другому участнику рынка.

Как передать накопительную пенсию иному фонду

В качестве примера посмотрим, как перевести накопительную часть пенсии в ГАЗФОНД. Но предложенной схемой можно пользоваться и в случае, если вы намерены отдать деньги в НПФ Сбербанка или другой понравившийся фонд из списка ЦБ РФ.

Чтобы перейти в новый НПФ, заявку нужно подать не позже 1 марта текущего года либо до 31 декабря В этом случае ваша накопительная пенсия и доход, полученный от нее, перейдут в новый НПФ с начала следующего года

Процедура смены страховщика проста:

  1. Заключить договор с негосударственным пенсионным фондом.
  2. Уведомить об этом ПФР.

После того, как вы заключили договор с понравившимся вам НПФ, вам нужно подать документы в Пенсионный фонд. Вот какие документы понадобятся в Пенсионном фонде:

  • заявление о переходе в другой НПФ;
  • удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • договор с фондом.

ПФР может удовлетворить ваше заявление на перевод накопительной части пенсии в другой фонд или отказать. В случае отказа вам письменно укажут на причину.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов и как выбрать НПФ для будущей пенсии

Рейтинг НПФ – это один из ключевых критериев, которыми мы руководствуемся при выборе негосударственного пенсионного фонда для управления накопительной частью нашей будущей пенсии.

Пока мы работаем, у нас накапливаются средства для пенсии на специальных счетах. Это те средства, которые за каждого работающего выплачивает в ПФР работодатель — 22 % от зарплаты. И частью этих средств мы можем распоряжаться задолго до выхода на заслуженный отдых, передав управление ими негосударственному пенсионному фонду (НПФ). Сделать это можно только для накопительной части, также можно ежегодно менять негосударственный пенсионный фонд. Рейтинг 2018 – вот то, о чем мы сегодня расскажем. Это важно для выбора НПФ.

Для справки: эту сферу полностью регулирует закон 75-ФЗ о негосударственных пенсионных фондах.

Как выбрать НПФ

Внимательно и взвешенно.

Есть несколько ключевых критериев, которые стоит проанализировать при выборе:

  1. Срок работы НПФ в России.
  2. Данные об учредителях и клиентах (можно узнать на сайте налоговой в сервисе «Проверь себя и контрагента»).
  3. Его надежность (об этом чуть ниже).
  4. Открытость по отношению к клиентам (стоит посмотреть на сайт и поискать упоминания в прессе).
  5. Доходность.
  6. Внутренние финансовые показатели: размер капитала, имущества и резервов.
  7. Участие фонда в системе гарантирования прав застрахованных лиц (эти данные есть на сайте Агентства страхования вкладов).

Дополнительно стоит изучить схемы пенсионного страхования конкретного фонда и отзывы о его работе в Интернете. Правда, слишком верить отзывам мы бы не советовали: к сожалению, среди них много нереальных («липовых»).

Надежность фонда определяет рейтинг

Только двум агентствам дано право составлять официальный рейтинг НПФ — объективный, то есть тот, которому можно доверять:

  1. Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АКРА).
  2. Рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Мы внимательно изучили сайты этих компаний и оказалось, что в открытом доступе есть только рейтинг агентства «Эксперт РА». Он выложен на их сайте с подробным описанием методологии и критериев составления.

Как составляется рейтинг рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2018

Для этого есть описанные и утвержденные методики. Например, у агентства «Эксперт РА» описание методологии исследования занимает 50 страниц. В ходе составления рейтинга анализируются такие данные по каждой организации:

  • бухгалтерский баланс за 3 последних года и приложения к нему;
  • аудиторские заключения за 3 последних года;
  • отчетность по международным стандартам (также за 3 года);
  • отчет об акционерах;
  • устав;
  • разные отчеты о деятельности непосредственно по пенсионному страхованию;
  • оценка собственных средств фонда и размера активов;
  • стратегия развития фонда и его стратегия управления рисками;
  • финансовая отчетность контрагентов фонда (партнеров, поставщиков, компаний-клиентов);
  • информация из СМИ, Интернета и других открытых источников;
  • сайт фонда.

Также агентство берет специальное интервью, в итоге они представляют готовый рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2018.

Согласитесь, данные обширны, они должны давать комплексное представление о надежности НПФ, в результате каждому фонду присваивается индекс: от высшего ruAAA (однозначно доверять) до самого плохого ruD (бежать подальше).

9553

Однако участие в рейтинге — дело исключительно добровольное. И отсутствие того или иного фонда в нем не означает, что все плохо. Рейтинги НПФ 2018 — лишь один из инструментов анализа, хотя и важный.

Рейтинг НПФ 2018

Только 7 НПФ 2018 года имеют высшую оценку от специалистов «Эксперт РА»:

  1. НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» – лицензия ЦБ РФ выдана в 2009 году, то есть фонд на рынке уже почти 10 лет. Официальный сайт фонда – https://welbipensions.com.
  2. НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления – лицензия действует с 2014 года, официальный сайт – https://gazfond-pn.ru/;
  3. Негосударственный пенсионный фонд Газфонд – лицензия от 2004 года, официальный сайт – https://gazfond.ru/. Как и “Газфонд пенсионные накопления”, входит в группу Газпром;
  4. НПФ ВТБ Пенсионный фонд – имеет лицензию Центробанка с 2007 года, входит в группу ВТБ, одну из самых надежных в стране. Официальный сайт – https://www.vtbnpf.ru/;
  5. Негосударственный пенсионный фонд Благосостояние – работает по лицензии аж с 2005 года, сайт – http://npfb.ru/;
  6. НПФ Сбербанка – лиензия датирована 2009 годом, в группе Сбербанка не стоит сомневаться в плане надежности. Сбарбанк, как мы понимаем, останется последним при любых раскладах. Официальный сайт – https://npfsberbanka.ru/;
  7. НПФ НЕФТЕГАРАНТ – получил лицензию ЦБ в 2004 году, официальный сайт – http://www.neftegarant.ru/.

Таблица НПФ 2018 по рейтингу “Эксперт РА”

НПФ Рейтинг Эксперт РА Дата присвоения рейтинга Лицензия с Прогноз
ГАЗФОНД ruAAA 28.03.2018 2004 Стабильный
НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления ruAAA 06.06.2018 2014 Стабильный
НПФ ВТБ Пенсионный фонд ruAAA 21.03.2018 2007 Стабильный
НПФ Сбербанка ruAAA 27.12.2017 2009 Стабильный
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» ruAA+ 04.12.2017 2004 Стабильный
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» ruAA 16.08.2018 2014 Стабильный
Национальный НПФ ruAA 13.12.2017 2007 Стабильный
Алмазная осень ruAA 04.06.2018 2009 Стабильный
НПФ «Альянс» ruAA 29.03.2018 2004 Стабильный
Атомгарант ruAA 27.06.2018 2007 Стабильный
БОЛЬШОЙ ruAA- 21.02.2018 2004 Стабильный
НПФ «Социум» ruAA- 20.10.2017 2004 Стабильный
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» ruAA- 28.03.2018 2009 Стабильный
НПФ “Первый промышленный альянс” ruA 16.07.2018 2009 Стабильный
Владимир ruAA- 21.02.2018 2004 Стабильный
Ханты-Мансийский НПФ ruBBB 31.07.2018 2006 Стабильный

Отзыв рейтинга у НПФ

Что означает отзыв рейтинга? Если посмотреть на таблицу участников, то мы увидим, что в 2017 и 2018 годах отозваны рейтинги были, например, у следующих участников:

  • Негосударственный пенсионный фонд КИТ Финанс;
  • Негосударственный пенсионный фонд Электроэнергетики;
  • Негосударственный пенсионный фонд Согласие;
  • Доверие, Аквилон, Благоденствие и около 30 других.

Не нужно паниковать, если по какому-либо НПФ в таблице указано «Отозван». Это не имеет ничего общего с отзывом лицензии ЦБ РФ (которую, кстати, на сайте Центробанка всегда можно проверить). Это лишь означает, что данный фонд в рейтинге больше не участвует. Причины могут быть любыми: от окончания договора с агентством до нежелания его принимать участие в таких мероприятиях.

Вот, к примеру, пенсионный фонд Электроэнергетики – рейтинг на 2018 уже обходится без него (о чем мы писали выше), но лицензия ЦБ все еще действует:

9553-2

Список действующих лицензий НПФ от Центробанка можно скачать чуть ниже. Он поможет проверить, имеет ли право тот или иной фонд работать в сфере пенсионного страхования.

Станьте первым комментатором

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *